صفر تا صد تاسیس نمایندگی بیمه | چگونه دفتر بیمه بزنیم؟

راه اندازی و تاسیس نمایندگی بیمه از جمله کسب و کارهای پرطرفدار است که علاوه بر مزایای زیاد، درآمد مناسبی نیز برای فرد متقاضی به همراه دارد. نمایندگان بیمه از جمله مهم‌ترین نهادهای مالی فعال در کشور هستند که علاوه بر تامین امنیت فعالیت‌های اقتصادی در کشور و ارائه خدمات بیمه‌ای، نقش بسیار مهمی در رشد و تحرک بازارهای مالی دارند. از این رو شرکت‌های بیمه به منظور گسترش حوزه فعالیت خود اقدام به اعطا نمایندگی بیمه به افراد متقاضی می‌کنند. در این مقاله سایت نرم افزار حسابداری محک، به بررسی صفر تا صد راه اندازی دفتر بیمه می‌پردازیم. با ما همراه باشید.

فهرست مطالب

آشنایی با صنعت بیمه

بیمه به افرادی که در اثر حادثه یا عوامل دیگر دچار ضرر و زیان شده‌اند کمک می‌کند تا پیامدهای آن را جبران یا به حداقل برسانند. در واقع بیمه قراردادی است که بر اساس آن شرکت بیمه متعهد می‌شود در قبال پولی که از اشخاص حقیقی یا حقوقی دریافت می‌کند، زیان وارد شده جبران یا به حداقل برساند. خسارت‌هایی که در اثر حوادث به این افراد پرداخت می شود از طریق مبالغی تامین می‌شود که آن ها برای خرید بیمه‌نامه می‌پردازند.

صنعت بیمه در ایران در سال 1269هجری شمسی، پس از مذاکرات بین ایران و روسیه و با واگذاری امتیاز آن به یک تبعه روسی آغاز به کار کرد. بعدها در سال ۱۳۱۴ با تاسیس اولین شرکت بیمه ایرانی،  تحول بزرگی در این صنعت رخ داد؛ به طوری که در سال‌های اخیر شرکت‌های بیمه ای متعددی در کشور به ثبت رسیده‌اند و به ارائه خدمات مختلفی در این زمینه می پردازند.

اکثر بیمه‌ها نمایندگی‌های زیادی دارند که به طرق مختلف با توجه به حجم و نوع فعالیت شرکت بیمه به فعالیت می پردازند. از این رو افراد زیادی هستند که برای کسب درآمد و فعالیت در این حوزه اقدام به تاسیس نمایندگی بیمه می‌کنند.

نمایندگی بیمه چیست؟

حساب و کتاب خود را محک بزنید

نرم افزار حسابداری محک ویژه +200 گروه شغلی

دریافت دمو و مشاوره رایگان

در صورت تمایل به دریافت مشاوره رایگان و مشاهده دمو نرم افزار حسابداری محک، لطفا فرم زیر را تکمیل نمایید.

X

نام و نام خانوادگی *

شماره تماس *

صنف *لطفاً نام صنف را وارد نمایید. (جستجو) *آبمیوه و بستنی و فالودهآرایشگر، پوست و موآرایشی و بهداشتیآموزشگاهابزار و یراقاداریاداری مسکونیاقامتیامانت و دست دوم فروشیاملاکانواع جوشکاریبازی و سرگرمیبافندگی و دوزندگیبرق و الکترونیکبرگزاری مراسمبسته بندیپست و مخابراتپوشاک و البسهتابلو و تابلوسازیتاسیساتتالار و پذیراییتایپ، تکثیر و تبلیغاتتجاریتجاری اداریتجاری مسکونیتجهیزات پزشکی و آزمایشگاهیتولید و فروش انواع ظروفچاپ و نشرچای، قهوه و نوشیدنیچرم دوزی و مصنوعات چرمحمل و نقل و باربریحوله و پتوحیوانات زندهخدمات خودروییخدمات نظافتخدماتیخشک شویی و لباس شوییخشکبار و تنقلاتداروخانهدخانیاتدرب، پنجره و کرکرهدکوراسیون و طراحیرستوران و فست فودرنگ، رنگرزی و صنایع وابستهزغالساعتسایر مواردسنگ بری و فروش لوازم سنگیسیستم های حفاظتی-برقی، مخابراتی و غیرهسیسمونی ، نوزاد و کودکشوینده و بهداشتیشیرآلات و اتصالاتشیرینی و قنادیشیشه و آیینهصرافیصنایع دریاییصوتی و تصویریضایعاتطلا و جواهرعسل و زنبورداریعطاری و گیاهان داروییعمرانیعکاسی و فیلم برداریعینکفرآورده های دام و طیورفرآورده های نفتیفرش، گلیم و موکتفروش موتور، خودرو و ماشین سنگینفروشگاههای مجازیفعالیت های صنعتیفلزات و ریخته گریفنی و مهندسیقیر و ایزوگامگچ، گچبری و مصنوعات گچیگل و گیاهگوشت،مرغ و پروتئینلبنیاتلوازم خانگیلوازم خوابلوازم ساختمانیلوازم فروشگاهیلوازم و التحریر و نوشت افزار و خرازیلوازم ورزشیلوازم یدکی و لوکس خودروییلوله و اتصالاتماشین آلات صنعتیماشین آلات و تجهیزات اداریماشین آلات و لوازم کشاورزیمالی ، حسابداری ، اداری و مدیریتمبلمانمبلمان و لوازم اداریمخابراتیمذهبیمسکونیمصالح ساختمانیمنسوجاتمواد شیمیایی و صنایع وابستهمواد غذاییموبایل و تلفن همراهموسیقیمیوه و سبزیجاتنانوایینجاری، چوب و مصنوعات چوبیهایپر مارکتهنرکاشی، سرامیک و چینیکاغذ، مقوا و مصنوعات آنکامپیوتر و لوازم جانبیکتاب و مجله و روزنامهکشاورزی و دامداریکیف و کفش و چمدان

شهر *لطفا نام شهر را انتخاب کنید (جستجو)آب برآبادانآبادهآباده طشکآبپخشآبدانآبدانانآبسردآبش احمدآبعلیآبگرمآبی بیگلوآبیکآذرشهرآرادانآران وبیدگلآرمردهآرین شهرآزادشهرآساراآستاراآستانهآستانه اشرفیهآسمان آبادآشتیانآشخانهآغاجاریآق قلاآقکندآلاشتآلونیآملآواجیقآوجآیسکابرکوهابریشمابهرابوزیدآبادابوموسیاحمدآباداحمدآبادصولتاحمدسرگوراباختیارآبادادیمیاراکارجمندارداقاردبیلاردستاناردلاردکاناردکانارزوئیهارسنجانارسکارمغانخانهارومیهاروندکنارارکوازازگلهازناازندریاناژیهاسالماسپکهاستهباناسدآباداسدیهاسفدناسفرایناسفروریناسلام آبادغرباسلامشهراسلامیهاسکواسیراشتریناناشتهارداشنویهاشکذراشکناناصفهاناصلاندوزاطاقورافزرافوساقبالیهاقلیدالشترالوانالوندالیگودرزامام حسنامام شهراملشامیدیهامیرکلاامیریهامین شهرانابدانارانارستانانارکانبارآلوماندوهجرداندیشهاندیمشکاهراهرماهلاهوازاوزایجایذهایرانشهرایزدخواستایزدشهرایلامایلخچیایمانشهراینچه برونایوانایوانکیایواوغلیایورباب انارباباحیدربابارشانیبابلبابلسرباجگیرانباخرزبادرودبارباروقبازارجمعهبازرگانباسمنجباشتباغ بهادرانباغ ملکباغستانباغینبافتبافرانبافقباقرشهربالادهبانهبایگباینگانبجستانبجنوردبخشایشبدرهبرازجانبردخونبردستانبردسکنبردسیربرزولبرزکبرف انباربره سربرواتبروجردبروجنبزمانبزنجانبستانبستان آبادبستکبسطامبشرویهبفروئیهبلبان آبادبلداجیبلدهبمبمپوربنبناببناب جدیدبنارویهبنتبنجاربندرامام خمینیبندرانزلیبندرجاسکبندرچارکبندردیربندردیلمبندرریگبندرعباسبندرگزبندرگناوهبندرلنگهبندرماهشهربندرکنگانبنکبهابادبهاربهاران شهربهارستانبهبهانبهرمانبهشهربهمنبهنمیربوئین زهرابوئین سفلیبوئین ومیاندشتبواناتبوشهربومهنبوکانبیارجمندبیجاربیدختبیدستانبیرجندبیرمبیستونبیضابیله سواربیکاهپاتاوهپارس آبادپارسیانپاریزپاوهپاکدشتپردیسپرندکپره سرپل سفیدپلدخترپلدشتپهلهپولپیرانشهرپیربکرانپیش قلعهپیشواپیشینتازه آبادتازه شهرتازه کندتازه کندانگوتتاکستانتایبادتبریزتجریشتختتربت جامتربت حیدریهترکترکالکیترکمانچایترکمنتسوجتفتتفرشتنگ ارمتنکابنتنکمانتهرانتوتکابنتوحیدتودشکتورهتویسرکانتکابتیتکانلوتیرانتیکمه داشجاجرمجالقجاورسیانجایزانجبالبارزجعفرآبادجعفریهجغتایجلفاجلینجمجناحجنت شهرجنت مکانجندقجنگلجهرمجوادآبادجوانرودجوپارجورقانجوزدانجوزمجوشقان وکاموجونقانجوکارجویبارجویمجیرفتجیرندهچابکسرچاپشلوچادگانچاف وچمخالهچالانچولانچالوسچاه بهارچترودچرامچرمهینچغادکچغامیشچغلوندیچقابلچلگردچمرانچمستانچمگردانچنارانچنارهچهارباغچهاربرجچهاردانگهچوئبدهچوارچوبرچورزقچکنهچیتابحاجی آبادحاجی آبادحاجی آبادحبیب آبادحرحسامیحسن آبادحسن آبادحسن آبادحسینیهحصارگرمخانحلبحمزهحمیدیاحمیدیهحمیلحناحویقخاتون آبادخارواناخارکخاشخالدآبادخامنهخان ببینخانه زنیانخانوکخاورانخاکعلیخراجوخرامهخرم آبادخرم آبادخرمدرهخرمدشتخرمشهرخروخسروشهرخشتخشکبیجارخشکرودخضرآبادخضری دشت بیاضخلخالخلیفانخلیل آبادخلیل شهرخمارلوخمامخمیرخمینخمینی شهرخنجخندابخواجهخوافخوانسارخورخورخوراسگانخورزوقخورسندخورموجخوسفخوش رودپیخومه زارخویدابودشتدارابداراندارخوینداریاندالکیدامغاندامنهدانسفهانداودآبادداورزندبیراندرب بهشتدرب گنبددرجزیندرچه پیازدرقدرگزدرگهاندره شهردروددزآبدزجدزفولدژکرددستجرددستگرددلبراندلگشادلنددلواردلیجاندماونددمقدندیدهاقاندهبارزدهجدهدزدهدشتدهرمدهقدهگلاندهلراندوبرجیدوروددوزدوزاندوزهدوساریدوست محمددوگنبداندولت آباددولت آباددیباجدیزج دیزدیزیچهدیشموکدیلماندیهوکدیواندرهرابررازرازقانرازمیانراسکرامجردرامسررامشیررامهرمزرامیانرانکوهراورراینرباطرباط سنگرباط کریمربطرحیم آبادرزنرزوهرستم آبادرستمکلارشترشتخواررضوانشهررضوانشهررضویهرضیرفسنجانرفیعروانسررودابرودباررودباررودبنهرودسررودهنرونیزرویانرویدرریریحان شهرریزرینهریوشزابلزابلیزارچزاغهزاهدانزاهدشهرزاویهزاینده رودزرآبادزرقانزرگر محلهزرندزرنقزرنهزرین آبادزرین رودزرین شهرزرینهزنجانزنگنهزنگی آبادزنوززهانزهرهزهکزوارهزیارتعلیزیباشهرزیدآبادزیرآبساروقساریسالندسامانسامنساوهسبزوارسپیددشتسجاسسدهسده لنجانسرابسراب باغسراب دورهسرابلهسراوانسرایانسربازسربیشهسرپل ذهابسرچشمهسرخرودسرخسسرخنکلاتهسرخهسردرودسردشتسردشتسردشت بشاگردسرعینسرگزسرمستسروسروآبادسروستانسرکانسریش آبادسطرسعادت شهرسعدآبادسفیددشتسفیدسنگسفیدشهرسقزسقزسگزآبادسگزیسلامیسلطان آبادسلطانیهسلفچگانسلماسسلمان شهرسمالهسمنانسمیرمسنجانسنخواستسندرکسنقرسنگانسنگرسنندجسه قلعهسهروردسودجانسورانسورشجانسورمقسورکسوزاسوسنگردسوقسومارسی سختسیاهکلسیدانسیرافسیرجانسیردانسیرکانسیریکسیسسیف آبادسیلوانهسیمین شهرسیمینهسیه چشمهسیه رودشاپورآبادشادگانشادمهرشازندشالشاندیزشاهدشهرشاهدیهشاهرودشاهوشاهین دژشاهین شهرشاوورشبانکارهشبسترشرافتشربیانشرفخانهشریف آبادشریفیهششتمدششدهشفتشلمانشلمزارشنبهشندآبادشهدادشهر جدید صدراشهرآبادشهربابکشهرپیرشهرجدیدسهندشهرجدیدمهاجرانشهرجدیدهشتگردشهرزوشهرضاشهرکردشهریارشهمیرزادشوسفشوششوشترشوطشوقانشول آبادشویشهشیبانشیرازشیرگاهشیروانشیرودشیرین سوصائین قلعهصاحبصالح آبادصالح آبادصالح آبادصالح آبادصالح شهرصالح مشططصباشهرصحنهصغادصفائیهصفادشتصفاشهرصفی آبادصفی آبادصوفیانصومعه سراصیدونضیاءآبادطاقانکطالخونچهطالقانطبسطبس مسیناطرقبهعباس آبادعجب شیرعسگرانعسلویهعشق آبادعشق آبادعقداعلامرودشتعلویچهعلی آبادعلی اکبرعماددهعنبرآبادعنبرانغرق آبادفارسانفارغانفاروجفاریابفاضل آبادفامنینفخرآبادفدامیفرادنبهفراشبندفرخ شهرفرخیفردوسفردوسیهفرسفجفرمهینفرهادگردفرون آبادفریدونشهرفریدونکنارفریمفریمانفسافشمفلاورجانفنوجفهرجفولادشهرفومنفیرورقفیروزآبادفیروزآبادفیروزانفیروزهفیروزکوهفیض آبادفینقائم شهرقائمیهقائنقادرآبادقاسم آبادقاضیقدسقدمگاهقرچکقره آغاجقره ضیاءالدینقروهقروه در جزینقزوینقشمقصرشیرینقصرقندقطب آبادقطرویهقطورقلعه تلقلعه خواجهقلعه رئیسیقلعه قاضیقلعه گنجقلندرآبادقمقمصرقنواتقهاوندقهجاورستانقهدریجانقهستانقوچانقورچی باشیقوشچیقیدارقیرگالیکشگتابگتوندگرابگراب سفلیگراشگردکشانهگرگابگرگانگرمابگرمدرهگرمسارگرمهگرمیگزبرخوارگزنکگزیکگشتگل تپهگلبافگلپایگانگلدشتگلزارگلستانگلشنگلشهرگلمورتیگلمکانگله دارگلوگاهگمیش تپهگنابادگنبد کاووسگندمانگهروگهوارهگوراب زرمیخگوریهگوگانگوگدگوهرانگیانگیلانغربگیویلارلالجینلاله زارلالیلامردلاهرودلاهیجانلای بیدلپوئیلردگانلشت نشاءلطف آبادلطیفیلندهلنگرودلواسانلوجلیلوشانلولمانلومارلوندویللیسارلیلانلیککمؤمن آبادمأمونیهمادوانمارگونماسالماسولهمال خلیفهماه نشانماهانماهدشتماکومبارک آبادمبارکهمجنمحلاتمحمدآبادمحمدآبادمحمدآبادمحمدانمحمدشهرمحمدشهرمحمدیمحمدیارمحمدیهمحمودآبادمحمودآبادمحمودآبادنمونهمحی آبادمرادلومراغهمراوه تپهمرجقلمردهکمرزن آبادمرزیکلامرندمرودشتمروستمریانجمریوانمزدآوندمسجدسلیمانمشراگهمشگین شهرمشهدمشهدریزهمشکاتمشکانمشکین دشتمصیریمعلم کلایهمعمولانمقاومتملاثانیملاردملایرملک آبادملکانممقانمنجیلمنظریهمنوجانمهابادمهابادمهدی شهرمهرمهرانمهربانمهردشتمهریزموچشمودمورموریموسیانمیامیمیان راهانمیاندوآبمیانرودمیانهمیبدمیداودمیرآبادمیرجاوهمیلاجردمیمندمیمهمیمهمینابمینودشتمینوشهرنائینناغاننافچنالوسنجف آبادنجف شهرنخل تقیندوشننراقنرجهنرماشیرنسیم شهرنشتارودنشتیفاننصرآبادنصرآبادنصرت آبادنصیرآبادنطنزنظام شهرنظرآبادنظرکهریزینقابنقدهنقنهنگارنگورنگین شهرنمیننهاوندنهبنداننوبراننوبندگاننوجیننوخنداننوداننودژنودشهنوده خاندوزنورنورآبادنورآبادنوسودنوش آبادنوشهرنوشیننوک آبادنوکندهنکانی ریزنیاسرنیرنیرنیشابورنیل شهرنیمبلوکنیمورنیک آبادنیک شهرهادیشهرهجدکهراتهرسینهرمزهرندهریسهشتبندیهشتپرهشتجینهشترودهشتگردهفت چشمههفتگلهفشجانهلشیهماشهرهماشهرهمت آبادهمدانهندودرهندیجانهوراندهویزههیدجهیدوجهیرواجارگاهوایقانوحدتیهوحیدیهورامینوراویورزقانورزنهورنامخواستوزوانونکویسویسیانکاخککارزینکاریزکازرونکاشانکاشمرکاظم آبادکامفیروزکامیارانکانی دینارکانی سورکاکیکبودرآهنگکتالم وسادات شهرکدکنکرجکردکویکرمانکرمانشاهکرندغربکره ایکرهرودکرکوندکشاورزکشکسرایکشکوئیهکلاتکلاته خیجکلاچایکلارآبادکلاردشتکلالهکلمهکله بستکلوانقکلورکلیبرکلیشادوسودرجانکمال شهرکمشچهکمهکمیجانکنارتختهکنارککندرکنگکنگاورکهریزسنگکهریزککهنوجکهککوارکوچصفهانکوراییمکوزرانکوزه کنانکوشککوشکنارکوملهکونانیکوهبنانکوهپایهکوهدشتکوهسارکوهنجانکوهی خیلکوهینکیاسرکیاشهرکیانکیانشهرکیاکلاکیشکیلانیاسوجیاسوکندیامچییزدیزدان شهریونسی

نمایندگی بیمه به شخصی گفته می‌شود که از یک شرکت بیمه، کد نمایندگی فروش بیمه دریافت کرده باشد و از طریق آن محصولات بیمه‌ای شرکت مذکور را به متقاضیان و خریداران تحت عنوان بیمه‌نامه بفروشد.

به طور کلی و بر اساس آئین نامه ۲۸ شورای عالی بیمه، نمایندگان فروش بیمه اشخاص حقیقی یا حقوقی هستند که با توجه به قوانین این آئین نامه مجاز به ارائه انواع خدمات بیمه‌ای به نمایندگی از طرف شرکت بیمه خواهد بود. نمایندگی بیمه به عنوان یک واسط بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار فعالیت کرده و از طریق فروش بیمه‌نامه کسب درآمد می‌کند. پرداخت حق بیمه به نمایندگان بیمه در حکم پرداخت آن به شرکت بیمه است.

به عبارتی دیگر، دفتر بیمه مکلف است که حق بیمه دریافتی از مشتریان را در اسرع وقت به شرکت بیمه پرداخت کند. درآمد نمایندگان بیمه نیز از طریق کارمزدی که بابت فروش هر بیمه‌نامه دریافت می‌کنند به دست می‌آید. میزان کارمزد برای هر بیمه‌نامه با توجه به شرایط قرارداد بین شرکت بیمه و نمایندگی تعیین می‌شود.

مزایای تاسیس نمایندگی بیمه

امروزه صنعت بیمه جزو مشاغل مهم و تأثیرگذار در اقتصاد هر کشور است. در واقع یکی از ملاک‌های تعیین رشد اقتصادی هر کشوری، توجه به ضریب رشد و نفوذ صنایع مختلف از جمله بیمه است. به عقیده بسیاری از کارشناسان، بیمه به عنوان یکی از کم‌خطرترین و پرسودترین کسب و کارها می‌باشد؛ چرا که ارتباط مستقیمی با زندگی مردم دارد. از این رو افراد زیادی اقدام به تاسیس نمایندگی بیمه یا دفتر بیمه کرده و از مزایای زیادی بهره می‌برند. برخی از مهم‌ترین مزایای تاسیس نمایندگی بیمه به شرح زیر است:

• سطح درآمد نامحدود نماینده بیمه، متناسـب با میزان فعالیت و فروش بیمه‌نامه
• امکان فعالیت بدون محدودیت شغلی
• عدم نیاز به سرمایه اولیه، دفتر کار، مدرک دانشگاهی
• اعطای وام و تسهیلات ویژه به نمایندگان بیمه
• قرار گرفتن نماینده تحت پوشش بیمه تکمیلی
• امکان فروش بیمه بدون محدودیت جغرافیایی در سراسر کشور
• امکان دریافت کد رسمی نمایندگی بیمه بر اساس آیین‌نامه ۹۶ بیمه
• بهره‌مندی از پشتیبانی، آموزش‌های تخصصی و کارگاه‌های دوره‌ای

درآمد نمایندگی بیمه چقدر است؟

همان طور که می‌دانیم صنعت بیمه یکی از صنایع بزرگ پولساز می‌باشد که افراد زیادی به شیوه‌های مختلف از طریق آن کسب درآمد می‌کنند. تاسیس نمایندگی بیمه از جمله اقداماتی است که در کنار تمام مزایا، درآمد زیادی نیز دارد؛ به طوری که اولین موضوعی که در انتخاب این شغل مد نظر همه افراد است میزان درآمد نماینده بیمه است. میزان درآمد نمایندگی بیمه، مانند تمامی کسب و کارهای مشابه، به میزان توانایی، تجربه، مهارت، زمان و انرژی صرف شده برای آن کار وابسته است.

به عبارتی دیگر، تاسیس نمایندگی بیمه از جمله شغل‌هایی است که درآمد آن ارتباط مستقیمی با میزان فعالیت و فروش دارد. در واقع می‌توان گفت که در این شغل سقف درآمدی وجود نداشته و نمایندگان بیمه می‌توانند با هدف گذاری صحیح و بالا بردن اطلاعات و توانایی‌های کلامی و فروش خود به درآمدهای بسیار بالایی دست پیدا کنند.

علاوه بر آن، عوامل دیگری نیز بر میزان درآمد نمایندگی بیمه تاثیر می‌گذارند که از مهم‌ترین این عوامل می‌توان به نوع دفتر بیمه، نوع بیمه، منطقه فروش، میزان کمیسیون، تجربه و مهارت و… اشاره کرد.

نوع بیمه و نمایندگی ارتباط زیادی با میزان درآمد شما دارد. هر نوع بیمه فرصت‌های مناسب زیادی را برای جذب مشتری و فروش بیشتر فراهم می‌کند. همچنین مکانی که درآن نمایندگی بیمه راه اندازی می‌شود بر میزان درآمد آن بسیار تاثیرگذار است و به عنوان یک عامل مهم، بازار هدف را تعیین می‌کند.

راه اندازی دفتر بیمه مناسب چه کسانی می‌باشد؟

هنگام راه اندازی هر کسب و کاری، توجه به شرایط و ویژگی‌های فرد از جمله موارد مهم است که باید به آن توجه زیادی شود. از این رو افرادی که از مهارت‌های ارتباطی و کلامی بهتری برخوردارند و همچنین پشتکار بالایی دارند در این شغل موفق خواهند بود. یکی از مزیت‌های این شغل این است که افراد می‌توانند به صورت تمام وقت یا پاره وقت فعالیت کرده و محدودیتی در این زمینه نخواهند داشت. بنابراین دانشجویان و افرادی که توانایی فعالیت تمام وقت ندارد می‌توانند به صورت پاره وقت در این شغل مشغول به فعالیت شوند.

همچنین، تاسیس دفتر بیمه به سرمایه اولیه زیاد و مدرک تحصیلی خاصی نیاز ندارد. بنابراین افراد به راحتی می‌توانند اقدام به تاسیس نمایندگی بیمه کنند و با تلاش زیاد، از این راه به درآمدهای ایده آلی برسند.

بهترین بیمه برای اخذ نمایندگی

فعالیت در صنعت بیمه کشور مانند اخذ نمایندگی بیمه از جمله فرصت‌های شغلی ایده آلی است که در سال‌های اخیر رشد بسیار خوبی را تجربه است. در دهه اخیر نمایندگی‌های بیمه زیادی تاسیس شده‌اند که در زمینه‌های مختلف بیمه‌ای به ارائه خدمات مشغول شده‌اند. خدماتی که این شرکت‌های بیمه‌ای ارائه می‌دهند بسته به نوع شرکت متفاوت است و نمی‌توان گفت که کدام شرکت در حال حاضر بهترین است.

با این حال، اگر قصد تاسیس نمایندگی بیمه را دارید،؛ می‌توانید جهت انتخاب بهترین بیمه برای اخذ نمایندگی، شاخص‌ها و ملاک‌های خاصی را در نظر گرفته و بر اساس آن‌ها اقدام به تاسیس نمایندگی بیمه کنید. برخی از مهم‌ترین این شاخص‌ها شامل موارد زیر است:

• ضریب توانایی شرکت بیمه موردنظر
• افتخارات و موفقیت‌های شرکت بیمه
• نحوه عملکرد و مدیریت هیئت مدیره شرکت بیمه
• تعداد نمایندگان فعال شرکت بیمه در سطح کشور
• شاخص سود و زیان و بازدهی سهام شرکت بیمه در بورس
• نحوه عمل به تعهدات
• نحوه و فرایند آموزش نیروهای انسانی

تفاوت نمایندگی بیمه با کارگزار بیمه

برخلاف تصور عموم، نمایندگی‌های بیمه با کارگزاری‌های بیمه یکسان نبوده و تفاوت‌های مهمی میان این دو کسب و کار وجود دارند. در ادامه، لیست برخی از مهم‌ترین تفاوت‌های نمایندگی بیمه با کارگزار بیمه آورده شده است:

• یک کارگزار بیمه توسط یک یا چند شرکت بیمه به کار گرفته می‌شود، اما فردی که نمایندگی بیمه دارد تنها می‌تواند برای یک شرکت بیمه کار کرده و محصولات و خدمات آن شرکت را به فروش برساند. در واقع می‌توان گفت که کارگزاری بیمه زیر نظر بیمه مرکزی کشور تشکیل می‌شوند تا از حقوق بیمه‌گذار دفاع کنند.
• کارگزار بیمه در واقع یک شرکت یا موسسه است که در قبال کارمزدی که از شرکت بیمه‌گر دریافت می‌کند، واسط انجام معاملات بیمه‌ای شرکت مذکور می‌شود. از طرفی مسئولیت صدور بیمه‌نامه‌ها بر عهده نماینده بیمه می‌باشد اما کارگزار بیمه از طریق دفاتر مرکزی و نمایندگی‌های بیمه‌ای بیمه می‌تواند بیمه‌نامه را صادر کند.
• کارگزاران بیمه از هر شرکتی که با آن همکاری می‌کند یک کد دریافت می‌کند اما نمایندگان بیمه تنها یک کد نمایندگی از شرکت بیمه‌ای که نمایندگی آن را دارند دریافت می‌کنند. از این رو یک کارگزار بیمه می‌تواند شرایط و نرخ‌های مختلفی را از شرکت‌های بیمه دریافت کند و بهترین آن را به مشتریان خود معرفی کند، اما نمایندگی بیمه این اجازه را ندارد.
• کارگزار بیمه می‌تواند به عنوان یک وکیل و حافظ منافع شخص بیمه‌گذار در موارد خسارتی او حضور داشته باشد، اما نماینده بیمه مجاز به این کار نیست. درواقع می‌توان گفت که تفاوت نمایندگی بیمه با کارگزار بیمه در ماهیت حقوقی آن‌ها می‌باشد.
• از آنجایی که کارگزار بیمه با چند شرکت بیمه به صورت همزمان در ارتباط است، باید از تمامی خدمات ارائه شده توسط که این شرکت‌ها آگاهی داشته و بهترین آن‌ها را به مشتریان خود پیشنهاد دهد؛ اما نمایندگان بیمه تنها باید محصول شرکتی که نمایندگی آن را دارند به مشتریان معرفی کنند.

شرایط تاسیس نمایندگی بیمه

برای اینکه فردی بتواند به عنوان نمایندگی فروش بیمه فعالیت کند، باید مدارک و مجوزهای لازم را کسب کرده، آموزش‌های لازم را گذرانده و دارای مهارت‌های لازم در زمینه بیمه باشد. پس از اینکه فرد به عنوان نمایندگی فروش بیمه شروع به کار می‌کند، باید با مشتریان تماس گرفته و خدمات بیمه‌ای را به آنان ارائه دهد. همچنین، در صورت بروز حوادث بیمه‌ای، مسئولیت ارتباط با مشتری و دادن راهنمایی به آن‌‎ها بر عهده همان نمایندگی است.

نمایندگی فروش بیمه می‌تواند یک فرصت شغلی خوب برای افرادی باشد که علاقه‌مند به کار در زمینه بیمه هستند. به عنوان نماینده بیمه، فرد می‌تواند درآمد خوبی کسب کند و به عنوان یک کسب و کار موفق در این صنعت شناخته شود.

بر اساس بخشنامه شماره ۸۹/۷۶۶۷۱۱ و ماده ۳ آئین نامه شورای عالی بیمه در کشور شرایط زدن دفتر بیمه به شرح زیر است:

شرایط عمومی متقاضی تاسیس دفتر بیمه

• تابعیت دولت جمهوری اسلامی ایران
• اعتقاد به دین اسلام یا سایر ادیان رسمی کشور
• عدم اعتیاد به مواد مخدر
• عدم سوء پیشینه کیفری و سابقه محکومیت
• دارا بودن کارت پایان خدمت یا معافیت دائم
• داشتن حداقل مدرک کارشناسی در رشته بیمه با شش ماه سابقه کار بیمه‌ای یا مدرک کارشناسی در رشته غیر بیمه و با یک سال سابقه کار بیمه‌ای و یا دارا بودن مدرک دیپلم با حداقل دو سال سابقه کار بیمه‌ای

• موفقیت در مصاحبه به عمل آمده در شورای اخذ نمایندگی بیمه
• گذراندن دوره آموزشی بیمه و قبولی در آزمون مربوطه
• گذراندن دوره آموزشی عملی تحت نظارت نمایندگان بیمه منتخب
• دارا بودن مدرک ICDL مهارت‌های هفت‌گانه رایانه‌ای
• قبولی در آزمون کلی اخذ نمایندگی بیمه
• داشتن حداکثر سن ۵۵ سال
• در اختیار داشتن دفتر کاری مناسب با وسعت حداقل ۱۵ متر

تبصره 1:متقاضیان تاسیس نمایندگی که سابقه کار بیمه‌ای ندارند (به جز دارندگان مدرک کارشناسی رشته بیمه)، باید دوره آموزشی متناسب با بیمه شامل اصول بیمه، آشنایی با رشته بیمه، بازاریابی، قوانین بیمه و مهارت‌های رایانه‌ای را به مدت حداقل ۸۰ ساعت در مراکز آموزشی بیمه یا سایر مرکز آموزش فنی و حرفه‌ای سپری کنند. علاوه بر آن، این افراد باید دوره کارآموزی را نیز در شرکت بیمه طی کنند. متقاضیان دارای مدرک کارشناسی در رشته بیمه که سابقه کار ندارند نیز تنها باید دوره کارآموزی شرکت بیمه طی کنند.

تبصره ۲: شرکت بیمه در صورت افزایش تعداد متقاضی می‌تواند جهت پذیرش نمایندگان هر نوع آزمون یا شرایط رقابتی را فراهم کند.

تبصره ۳: مدیریت امور نمایندگی‌های بیمه داخل کشور از طریق دانشگاه جامع علمی و کاربردی انجام می‌شود.

تبصره ۴: پس از احراز شرایط هر یک از متقاضیان اخذ نمایندگی بیمه و قبولی در مصاحبه و آزمون‌های به عمل آمده، افراد جهت گذراندن دوره آموزشی به مرکز آموزش علمی کاربردی معرفی می‌شوند.

علاوه بر موارد ذکر شده، هر یک از شرکت‌های بیمه‌گذار ممکن است شرایط خاص دیگری را برای اعطای نمایندگی الزامی بداند. به عنوان مثال، بیمه پارسیان شرایط زیر را برای اعطای نمایندگی لازم می‌داند:

1) داشتن حداقل سه عضو هيئت مديره

2) داشتن حداقل يك ميليارد ريال سرمايه اوليه

3) ارائه گواهي نامه بانک حاکی از تأديه قسمت نقدی سرمايه، حداقل به مقدار 50% كل سرمايه نماينده حقوقی

4) نداشتن سوء پيشينه كيفرس و همچنين نداشتن سابقه محكوميت به جرائم نام برده شده در ماده 64 قانون تأسيس بيمه مركزی جمهوری اسلامی ايران و بيمه گری برای اعضاء هيئت مديره

5) مديرعامل و حداقل يک عضو بيمه‌ای هيئت مديره بايد واجد شرايط نمايندگان حقيقی مندرج در شرايط عمومی متقاضيان نمايندگی بيمه پارسيان به شرح فوق باشند.

6) مديرعامل و اعضای هيئت مديره و كاركنان شاغل (اعم از رسمی، پيمانی، قراردادی و ساعتی) شركت‌های بيمه و بيمه مركزی ج.ا.ايران نمي توانند به عنوان نماينده حقيقی فعاليت کرده و يا در نمايندگی‌های حقوقی، سمت يا سهم داشته باشند.

به عنوان مثالی دیگر، بیمه کارآفرین علاوه بر شرایط عمومی، شرایط خاص دیگری را برای اعطای نمایندگی بیمه لحاظ کرده است:

• به صورت سهامی خاص بامسئولیت تضامنی یاشرکت تعاونی تاسیس شود.
• موضوع شرکت طبق اساسنامه منحصرا مربوط به نمایندگی بیمه و خدمات مربوط به فعالیت بیمه‌ای باشد.
• نمایندگان و کارگزاران بیمه نمی‌توانند سهامدار شرکت های نمایندگی و کارگزاری بیمه باشند.
• شرکت نمایندگی بیمه باید یکی از حسابداران رسمی را که مورد تائید شرکت بیمه باشد به عنوان بازرس قانونی انتخاب و صورت های مالی شرکت را به تائید وی برساند.
• سرمایه شرکت نمایندگی بیمه حداقل پانصد میلیون ریال تعیین و پنجاه درصد آن نقدا پرداخت و مابقی در تعهد سهامداران می‌باشد.
• نماینده حقیقی و مدیرعامل، اعضای هیئت مدیره و سهامداران نمایندگی حقوقی نمی‌توانند در وزارتخانه‌ها، موسسات و شرکت‌های دولتی و نهادهای عمومی و غیردولتی شاغل باشند یا به عنوان نماینده دیگری یا کارگزار حقیقی فعالیت کنند.

مدارک مورد نیاز جهت تاسیس دفتر بیمه

جهت تاسیس نمایندگی بیمه و فعالیت در این زمینه، لیست مدارک زیر مورد نیاز است:

• کپی از تمامی صفحات شناسنامه فرد متقاضی
•  کپی کارت ملی فرد متقاضی
• کپی کارت پایان خدمت
•  کپی تمامی مدارک تحصیلی
•  ۸ قطعه عکس متقاضی به صورت پشت‌نویسی شده
•  گواهی مربوط به شرکت در دوره‌های اعلام شده از طرف بیمه

عوامل موثر در تعیین میزان درآمد نمایندگی بیمه

درآمد نمایندگان بیمه به عوامل مختلفی بستگی دارد که می‌تواند در هر شرایط متفاوت باشد. در اینجا به بررسی مهم‌ترین عوامل موثر در تعیین درآمد نمایندگان بیمه پرداخته می‌شود:

1. نوع و حجم فروش بیمه: یکی از مهم‌ترین عوامل در تعیین درآمد نمایندگان بیمه، نوع بیمه‌نامه‌هایی است که به فروش می‌رسانند. نمایندگان بیمه ممکن است بیمه‌نامه‌های عمر، خودرو، درمانی یا تجاری را بفروشند و هر یک از این انواع بیمه‌ها، کمیسیون متفاوتی دارند. بیمه‌های عمر و درمانی نسبت به بیمه‌های خودرو و شخص ثالث، درآمد بیشتری را برای نمایندگان ایجاد می‌کنند.
2. تجربه و تخصص نماینده بیمه: نمایندگانی که دارای سابقه بیشتر و تخصص بالاتری هستند، معمولا قادرند فروش بیشتری داشته باشند و در نتیجه درآمد بالاتری کسب کنند. تجربه در برقراری ارتباط موثر با مشتریان و توانایی معرفی دقیق محصولات، از جمله فاکتورهای مهم در این زمینه است.
   
3. میزان پوشش بیمه و خدمات اضافی: هرچه نماینده بیمه قادر باشد خدمات جامع‌تری به مشتریان ارائه دهد، درآمد بیشتری نیز خواهد داشت. به عنوان مثال، ارائه خدمات مشاوره‌ای به کسب و کارها یا پوشش‌های خاص بیمه می‌تواند باعث افزایش میزان فروش و در نتیجه درآمد شود.
4. پاداش‌ها و مزایای شرکت بیمه: بسیاری از شرکت‌های بیمه برای نمایندگان خود پاداش‌ها و مزایای ویژه‌ای در نظر می‌گیرند که می‌تواند شامل کمیسیون‌های اضافی، پاداش‌های عملکرد، سفرهای انگیزشی و یا حتی جوایز نقدی باشد. این پاداش‌ها به طور مستقیم بر درآمد کلی نمایندگان تاثیرگذار هستند.
5. موقعیت جغرافیایی و بازار هدف: نمایندگان بیمه‌ای که در مناطقی با بازار هدف بزرگ و پرجمعیت فعالیت می‌کنند، درآمد بیشتری دارند. همچنین، نمایندگانی که در مناطق خاص و با نیازهای ویژه مشتریان (مثل بیمه‌های تجاری یا بیمه‌های خاص) فعالیت می‌کنند، می‌توانند مشتریان بیشتری جذب کنند.

درآمد نمایندگی بیمه چقدر است؟

درآمد نمایندگان بیمه به دلایل مختلفی متغیر است و نمی‌توان عدد دقیقی را برای آن مشخص کرد. با این حال، در اینجا به برخی از عواملی که می‌تواند درآمد نماینده بیمه را تحت تاثیر قرار دهد، اشاره می‌کنیم:

1. کمیسیون فروش: بیشتر درآمد نمایندگان بیمه از کمیسیون فروش بیمه‌نامه‌ها تامین می‌شود. این کمیسیون درصدی از حق بیمه دریافتی توسط شرکت بیمه است. بسته به نوع بیمه و شرکت بیمه، درصد کمیسیون می‌تواند بین ۱۰ تا ۳۰ درصد یا حتی بیشتر باشد.
2. درآمد ثابت یا پاداش‌های اضافی: برخی شرکت‌های بیمه به نمایندگان خود درآمد ثابت یا پاداش‌های اضافی بر اساس عملکرد ماهانه یا سالانه می‌دهند. این پاداش‌ها برای تشویق نمایندگان به فروش بیشتر یا ارائه خدمات بهتر طراحی می‌شود.
3. تعداد و نوع مشتریان: نمایندگانی که تعداد زیادی مشتری ثابت و مراجع دارند، به احتمال زیاد درآمد بیشتری کسب خواهند کرد. مشتریانی که به طور مداوم تمدید بیمه‌نامه‌ها و خرید بیمه‌های جدید را انجام می‌دهند، منبع درآمد پایدار برای نماینده ایجاد می‌کنند.
4. درآمد سالانه: به طور کلی، درآمد سالانه نمایندگان بیمه می‌تواند از ۲۵ تا ۱۵۰ میلیون تومان یا بیشتر باشد، که بستگی به حجم فروش، نوع بیمه‌نامه‌ها و موقعیت جغرافیایی نماینده دارد. به عنوان مثال، یک نماینده با تجربه که در یک منطقه پرجمعیت و با تقاضای بالا فعالیت می‌کند، می‌تواند درآمد سالانه بیشتری داشته باشد.

تاسیس نمایندگی بیمه، مسیری برای درآمد مستمر

بیمه نوعی قرارداد است که در آن شرکت بیمه در قبال مبلغی که از بیمه‌گذار دریافت می‌کند متعهد می‌شود ضرر و زیان و خسارتی که به مشتری وارد شده را جبران یا به حداقل برساند. امروزه صنعت بیمه از جمله بخش‌های مهم کشور است که تاثیر زیادی بر رشد اقتصادی جامعه دارد.

در انتها امیدواریم که این مقاله برای شما مفید واقع شده باشد. در صورت بروز هر سوالی، آن را در بخش دیدگاه‌ها با ما به اشتراک بگذارید. همچنین، در صورت تمایل به مطالعه مقالات دیگر در حوزه راه اندازی کسب و کارهای مختلف می‌توانید به بخش مقالات راه اندازی کسب و کارها مراجعه نمایید.

منبع: intact